Reklamy darmowych chwilówek kuszą Cię szybkim przelewem pieniędzy nawet w 15 minut, ale zastanawiasz się, czy taka szybka pożyczka jest bezpieczna? I co dokładnie oznacza zachęta mówiąca, że możesz otrzymać chwilówkę w rekordowo szybkim czasie? Sprawdź, jak wybrać bezpieczną pożyczkę online i co zrobić, aby mieć szansę na błyskawiczne przyznanie chwilówki.
Czym jest darmowa chwilówka?
Darmowa chwilówka to specjalna pożyczka, która jest przeznaczona tylko dla nowych klientów instytucji pożyczkowych. Ta oferta promocyjna jest dostępna jednokrotnie w danej firmie pozabankowej, która rezygnuje z naliczania odsetek kapitałowych i prowizji, co oznacza, że klient oddaje dokładnie tyle, ile pożyczył. Kluczowym wymogiem jest spłata zobowiązania w terminie określonym w umowie – okres spłaty wynosi najczęściej 30 dni. Jeżeli pożyczkobiorca spóźni się ze spłatą lub nie odda chwilówki, pożyczkodawca może naliczyć odsetki kapitałowe, prowizję i odsetki za opóźnienie. Dłużnik uchylający się od zwrotu pieniędzy naraża się także na dodatkowe koszty związane z postępowaniem sądowym i negatywne wpisy do BIK-u oraz BIG-ów.
Jeżeli darmowa chwilówka Ci nie odpowiada, chociażby ze względu na zwrot pieniędzy w ciągu miesiąca, możesz sprawdzić pożyczki ratalne.
Pożyczki ratalne charakteryzują się wyższymi kwotami i dłuższym okresem spłaty – zobowiązanie może być spłacane nawet przez 60 miesięcy. Jeśli chcesz pożyczyć kwotę zbliżoną do wysokości przeciętnej chwilówki, np. 3000 zł, możesz ją zwracać w równych ratach przez co najmniej kilka miesięcy. O ile unikasz zwrotu całej kwoty w 30 dni, o tyle musisz pokryć odsetki kapitałowe i prowizję. Chwilówki na raty nie są darmowe nawet dla nowych klientów firm pozabankowych. Plusem jest spłacanie pożyczki w comiesięcznych lub cotygodniowych ratach dopasowanych do Twojego budżetu.
Niestety pożyczki ratalne mogą być trudniejsze do uzyskania przez osoby bezrobotne, które utrzymują się tylko z zasiłku. Więcej informacji o pożyczkach dla osób bez stałego zatrudnienia znajdziesz w artykule przygotowanym przez porównywarkę chwilówek: https://chwilowo.pl/wiedza/pozyczka-dla-bezrobotnych/.
Jak wybrać firmę pożyczkową?
Popularność darmowych chwilówek sprawiła, że nie brakuje podmiotów stosujących podstępne praktyki wobec konsumentów, co odbija się negatywnie na całej branży. Jak znaleźć uczciwą firmę pożyczkową, która udzieli Ci darmowej chwilówki? Liczne rankingi szybkich pożyczek ułatwiają zarówno wybór firmy pozabankowej, jak i samej chwilówki, niemniej jednak warto wiedzieć, gdzie szukać informacji o instytucjach pożyczkowych.
- Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych KNF – Komisja Nadzoru Finansowego nie sprawuje bezpośredniego nadzoru nad instytucjami pożyczkowymi, ale prowadzi rejestr, w którym powinna być uwzględniona każda taka firma. Po co sugerować się rejestrem? Otóż obecność w nim oznacza, że dany podmiot spełnił wymogi ustawowe na dzień dokonania wpisu i KNF nie ma informacji o zmianach w tym zakresie.
- Lista członków PZIP – Polski Związek Instytucji Pożyczkowych przeprowadza wielostopniową weryfikację każdej firmy pozabankowej chcącej przystąpić do organizacji. Członkowie są zobowiązani do m.in. badania zdolności kredytowej klientów, udostępniania czytelnych wzorów umów i tabeli opłat, unikania reklam wprowadzających w błąd. Wśród kryteriów przyjęcia warto wymienić minimalny poziom reklamacji konsumenckich, brak kar nałożonych przez UOKiK, brak wpisów na listę ostrzeżeń KNF, którą także warto zweryfikować.
- KRS i CEIDG – legalnie działająca firma pożyczkowa powinna mieć zarejestrowaną i aktywną działalność.
- Aktualności i ostrzeżenia konsumenckie UOKiK – Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów ostrzega przed przedsiębiorcami stosującymi praktyki naruszające zbiorowe interesy konsumentów. Ponadto UOKiK prowadzi rejestr klauzul niedozwolonych, w którym możesz sprawdzić, czy ramowa umowa pożyczki nie zawiera nieuczciwych postanowień i czy firma pożyczkowa stosowała klauzule niedozwolone w przeszłości.
Ponadto warto zwrócić uwagę, czy firma pożyczkowa wyróżnia się certyfikatami poświadczającymi prokonsumencką politykę. BIG InfoMonitor nadaje Certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo, z kolei KRD – Certyfikat Rzetelnej Firmy. Uczciwy pożyczkodawca może pochwalić się także Certyfikatem Etycznym Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych. Ponadto firma pozabankowa może zdobyć także Medale Polskiej Przedsiębiorczości i zostać doceniona przez serwisy finansowe.
Jak zdobyć darmową chwilówkę w 15 minut? Co to właściwie znaczy?
Rywalizując o klientów, firmy pożyczkowe podkreślają szybką weryfikację wniosków o chwilówki i błyskawiczne przelewanie pieniędzy na klienckie konta. Materiały reklamowe często podają, że pożyczkobiorca może otrzymać chwilówkę nawet w 15 minut. Co to znaczy?
Po pierwsze, ten minimalny okres jest liczony od wystawienia pozytywnej decyzji po analizie wniosku klienta, nie od momentu wysłania formularza. Po drugie – aby chwilówka pojawiła się na Twoim rachunku bankowym w kwadrans od otrzymania SMS-a czy e-maila od pożyczkodawcy, muszą zostać spełnione określone warunki. Niestety chociażby czekanie na zaksięgowanie przelewów bankowych może sprawić, że otrzymasz pieniądze później, a nawet kolejnego dnia roboczego.
Pamiętaj, że umowa pożyczki podaje okres liczony od wydania pozytywnej decyzji, w którym pożyczkodawca powinien wykonać przelew z chwilówką. Pożyczkodawca może określić, że przeleje pieniądze w maksymalnie 2 dni robocze albo 72 godziny. Zwykle przelewy są realizowane jak najszybciej – trudno sobie wyobrazić, że klient będzie oczekiwał na szybką pożyczkę nawet 3 dni.
O czym warto pamiętać, składając wniosek o chwilówkę nawet w 15 minut?
- Dni i godziny pracy firmy pożyczkowej. Niektóre firmy pozabankowe oferują chwilówki 24/7, ale nie każda instytucja pożyczkowa pracuje w weekendy. Poza tym pamiętaj o ograniczonym czasie pracy w dni robocze. Jeżeli firma pracuje od 8:00 do 20:00, a Ty wyślesz wniosek o 22:00, możesz poczekać na chwilówkę do kolejnego dnia roboczego. Co prawda proces weryfikowania klienta jest w znacznym stopniu zautomatyzowany, ale pożyczkodawca może podkreślić, że realizacja przelewu następuje w godzinach pracy konsultantów.
- Poprawne wypełnienie formularza. Nawet przypadkowa literówka w imieniu czy nazwisku wnioskodawcy może być przyczyną odrzucenia wniosku. Dzieje się tak, ponieważ dane pożyczkobiorcy muszą być stuprocentowo zgodne z danymi właściciela rachunku bankowego.
- Zweryfikowanie tożsamości.
- Sesje księgowania przelewów bankowych. Jeśli zdecydujesz się na tradycyjną metodę weryfikacji tożsamości, proces przyznawania chwilówki może zostać wydłużony ze względu na oczekiwanie na sesję księgowania przelewów. Przed przelaniem grosza wybierz właściwy numer konta bankowego pożyczkodawcy. Firmy często prowadzą rachunki w różnych bankach, aby było możliwe szybsze księgowanie przelewów – czy weryfikacyjnych, czy pożyczkowych. Zasadniczo przelewy wewnątrzbankowe są księgowane szybciej w porównaniu z przelewami międzybankowymi.
W szczególnych przypadkach firma pożyczkowa może poprosić o przedstawienie dokumentacji potwierdzającej otrzymywanie dochodu zadeklarowanego w formularzu. Z takim żądaniem mogą spotkać się osoby ubiegające się o chwilówki z komornikiem. Trudna sytuacja zadłużonych osób wymaga bardzo dokładnej analizy ich zdolności do spłaty pożyczki. Umowa pożyczki może stanowić, że pożyczkodawca ma np. 24 godziny na wydanie decyzji od otrzymania tych dokumentów.
(tekst i fot. Mat. partnera)